Kategoria: Blogi

Pienistä puroista kasvaa suuri joki: Kuinka säästää rahaa pienistä tuloista

Säästäminen pienistä tuloista saattaa tuntua haastavalta tehtävältä, mutta se ei suinkaan ole mahdotonta. Miten säästää rahaa? Asian ymmärtäminen vaatii arjen taloudellisten tapojen tarkastelua sekä sitoutumista pitkän aikavälin tavoitteisiin. Säästämismahdollisuuksia löytyy yllättävistä paikoista, kuten päivittäistavarakaupan alennuspyöräytyksistä, verkkokauppojen tarjouksista ja käytetyn tavaran kaupoista.

Tutki tarkkaan tulojasi ja menoja, ja tee todelliseen elämäntapaasi perustuva talousarvio. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, mihin rahasi menevät, ja löytämään mahdolliset säästömahdollisuudet. Suunniteltu säästäminen voi aikojen kuluessa kasvaa suureksi joeksi, joka tarjoaa taloudellista turvaa ja vapautta. On tärkeää ymmärtää, että jokainen säästetty euro on askel kohti henkilökohtaista rahoitustavoitettasi.

Rahan säästäminen alaikäisenä: Vinkkejä nuorille säästäjille

Aloittaminen on kaiken A ja O, kun mietitään, kuinka säästää rahaa alaikäisenä. Rahatietoisuuden kasvattaminen jo varhaisessa iässä luo vankat pohjat taloudenhallintataitojen kehittämiselle tulevaisuudessa. Tähän voi sisältyä yksinkertaisia tapoja, kuten viikkorahan jakaminen säästö- ja käyttörahaan tai ylimääräisten rahojen kerääminen säästöpossuun.

Investointitietoisen nuoren kasvattaminen voi olla äärimmäisen voimavara tulevaisuudessa. On tärkeää, että nuorille opetetaan, kuinka säästettyjä rahoja voidaan kasvattaa esimerkiksi sijoittamisen kautta. Sijoittaminen edellyttää kuitenkin taustatietoa ja tarkkaa harkintaa, joten perustiedot taloudesta ja investoinneista ovat olennainen osa rahankäytön oppimista alaikäisenä.

Verotus ja säästäminen: Hyödynnä verokannustimet

Verotuksen ymmärtäminen voi olla vaikeaa, mutta sen hyödyntäminen säästämisen näkökulmasta voi johtaa merkittäviin taloudellisiin etuihin. Monet valtiot tarjoavat erilaisia verokannustimia, jotka on suunniteltu kannustamaan yksityishenkilöitä ja yrityksiä investoimaan. Tärkeää on ymmärtää nämä kannustimet ja niiden potentiaalinen hyöty verrattuna potentiaalisiin riskeihin. Esimerkiksi, Tesla osakekurssi on ollut suuren keskustelun aiheena viime vuosina, ja monet sijoittajat ovat käyttäneet verohelpotuksia hyödyksi tehdessään investointeja yhtiöön.

On kuitenkin tärkeää huomioida, että vaikka verokannustimet voivat tarjota merkittäviä säästöjä, ne eivät poista muita sijoituksiin liittyviä riskejä. Kuten Tesla osakekurssi on osoittanut, sijoitusten arvo voi vaihdella merkittävästi, ja sijoittajat voivat menettää rahaa huolimatta mahdollisista verohelpotuksista. Tämän vuoksi on elintärkeää kouluttautua ja konsultoida talousneuvojia ennen merkittävien sijoituspäätösten tekemistä.

Päivittäiset valinnat: Miten voit vähentää rahan käyttöä ja säästää

Rahan säästäminen alaikäisenä saattaa olla monimutkaista, mutta se on mahdollista kiinnittämällä huomiota päivittäisiin valintoihin. Tämä koskee erityisesti pieniä valintoja, jotka voivat tuntua merkityksettömiltä hetkellä, mutta joilla on suuri vaikutus pitkällä aikavälillä. Esimerkiksi, valinta kotitekoisen aterian ja pikaruokapaikasta ostetun aterian välillä tai uuden vaatteen ostaminen verrattuna kierrätyskeskuksen löytöön.

Tärkeää on opetella tekemään taloudellisesti järkeviä päätöksiä jo nuoresta iästä lähtien. Se ei ainoastaan auta säästämään rahaa nyt, vaan antaa myös vankan perustan tulevaa säästämis- ja kulutuskäyttäytymistä varten. Tee ikäisellesi sopiva budjetti ja opettele seuraamaan ja arvioimaan oman kulutuskäyttäytymisesi vaikutuksia säästämiseen ja taloudenhallintaan.

Budjetoinnin perusteet: Opas tehokkaaseen taloudenpitoon

Hallittu talous vaatii järjestelmällistä ja perusteellista budjetointia. Budjetointi tarkoittaa tulojen ja menojen seurantaa ja suunnittelua. Kyse on siis siitä, että ymmärrät tarkasti, kuinka paljon rahaa sinulle tulee sisään ja kuinka paljon sinulta menee ulos. Budjetin tekeminen auttaa sinua näkemään, miten rahat voivat parhaiten palvella sinua, ja kun tulosi ja menosi ovat tasapainossa, sinulla on mahdollisuus säästää ja kasvattaa rahavarojasi.

Verotuksen ymmärtäminen on olennainen osa tehokasta taloudenpitoa. Se voi nimittäin vaikuttaa sekä tulojesi määrään että siihen, kuinka paljon rahaa sinulta menee ulos. Monissa maissa sovelletaan progressiivista verotusta, joka tarkoittaa, että mitä enemmän tienaat, sitä suuremman osan tuloistasi joudut maksamaan veroihin. Tämä on otettava huomioon budjetin laatimisessa. Verotuksen suunnittelulla voit usein myös vähentää verojen määrää ja säästää näin ollen rahaa. Esimerkiksi erilaiset vähennykset ja verovapaiden säästö- ja sijoitusmuotojen hyödyntäminen voivat auttaa sinua säästämään rahaa pitkällä aikavälillä.

Säästövinkkejä arkeen: Helppoja keinoja pienentää menoja

Säästäminen ei aina tarkoita suuria uhrauksia tai erityisen monimutkaista suunnittelua. Usein säästötoimenpiteet jakautuvat lukuisiin pieniin arjen valintoihin, jotka voivat lopulta kumuloitua merkittäviksi summiksi. Käytämme rahaa usein tottumuksesta tai ajattelematta – esimerkiksi take-away kahvin ostaminen joka päivä tai suurempien määrien ruokkiminen kuin todella syödään, ja nämä ovat vain muutamia esimerkkejä.

Strategioita miten säästää rahaa pienistä tuloista ovat lempeät jokapäiväiset muutokset, kuten kodin energiankulutuksen vähentäminen, omien aterioiden valmistaminen kotona, aktiivisen liikkumisen suosiminen auton sijasta ja ennakoiva budjetointi. Kun otamme hallintaan pienet, jokapäiväiset kulutukset, seurauksena voi olla huomattavia säästöjä vuositasolla. Muista, että pienetkin askelmerkit johdattavat matkalle kohti taloudellista turvallisuutta.

Investointimahdollisuudet: Miten sijoittaminen voi auttaa säästämään

Sijoittaminen on tehokas tapa kasvattaa pientäkin säästöä pitkällä aikavälillä. Hyvin valittu sijoittamisen kohde voi tuottaa tuottoa, joka puolestaan kasvattaa säästöjä. Sijoittamisen avulla voit myös hajauttaa taloudellisia riskejä. Tämä tarkoittaa, että et jätä kaikkia rahojasi yhteen paikkaan, mikä voi vähentää taloudellisen menetyksen riskiä.

Sijoittamisen aloittamiseksi ei tarvitse olla suurituloisen, vaan pienilläkin tuloilla voi aloittaa sijoittamisen. Sijoittamisen ei tarvitse olla monimutkaista, vaan se voi olla miten voit vähentää rahan käyttöä ja säästää. Se vaatii tasapainoa riskien ja tuottojen välillä, sekä perehtymistä siihen, miten sijoitusmarkkinat toimivat. Mutta tekemällä järkeviä ja harkittuja sijoituksia, voi tulevaisuudessa olla mahdollista kasvattaa rahaa ilman suurta taloudellista stressiä.

Teknologian hyödyntäminen: Sovellukset ja palvelut rahansäästöön

Teknologia on avannut uuden maailman mahdollisuuksia rahansäästöön. Intuitiiviset sovellukset ja palvelut auttavat käyttäjiään seuraamaan menojaan reaaliajassa ja tunnistamaan tapoja, joilla he voivat säästää rahaa. Erilaiset digitaaliset työkalut, kuten budjetointi- ja sijoitussovellukset, tarjoavat arvokkaita tietoja taloudenhoidosta ja auttavat tekemään tietoon perustuvia päätöksiä. Niiden avulla on mahdollista hallita päivittäisiä menoja, seurata säästöjä ja investointeja sekä laatia realistisia taloudellisia tavoitteita.

Teknologian ansiosta myös säästökohteiden ja investointimahdollisuuksien löytäminen on tehty helpommaksi. Esimerkiksi monenlaiset alennuskoodi- ja tarjoussivustot auttavat kuluttajia löytämään parhaat hinnat ostoksilleen, mikä voi johtaa merkittäviin säästöihin pitkällä aikavälillä. Vertailusovellukset puolestaan auttavat löytämään halvimmat vakuutukset, lainat ja sähkösopimukset. Teknologian hyödyntäminen taloudenhoidossa on nykypäivänä lähes välttämätöntä, jos haluaa maksimoida säästönsä ja tehdä parhaat mahdolliset taloudelliset päätökset.

Tietoa verotuksesta: milloin pitää maksaa veroa?

Verotus on tärkeä osa taloudellista toimintaa ja sen ymmärtäminen on välttämätöntä jokaiselle kansalaiselle. Verot ovat valtion tulojen lähde, jotka auttavat ylläpitämään ja kehittämään palveluita ja infrastruktuuria. Nyt nousee kysymys, milloin pitää maksaa veroa? Yksinkertaisin vastaus on, että verojen maksaminen alkaa heti, kun alat ansaita tuloja. Tuloihin voi kuulua palkka, eläke, vuokratulot tai mahdolliset muut sijoitustuotot.

Verojen maksaminen tapahtuu yleensä seuraavan vuoden aikana, jolloin ansiot on saatu. Esimerkiksi vuoden 2020 ansiot verotetaan vuonna 2021. Säännöt koskevat kaikkia tuloja, olitpa työntekijä, opiskelija, eläkeläinen tai yrityksen omistaja. On siis tärkeää ymmärtää, että heti kun tulot ylittävät verokortin tulorajan, on aika maksaa veroa. Se, kuinka paljon veroa maksetaan, vaihtelee tulojen, vähennysten ja mahdollisten etuuksien mukaan.

Avainluvut käteen: miten lasketaan veroprosentti?

Veroprosentin määrittäminen on perusedellytys henkilökohtaisen talouden hallinnassa. Veroprosentin laskeminen eroaa tapauskohtaisesti, mutta yleiset viitepisteet perustuvat elinkustannuksiin ja tuloihin, joihin henkilöt usein keskittyvät. Kriittisin osa veroprosentin laskemisessa on ymmärtää, että se ei ole kiinteä luku, vaan prosenttiosuus tuloistasi, jotka on määritetty maksamaan veroja.

Esimerkiksi, jos olet hankkinut verokortin lapselle, on tärkeää laskea lapsen mahdolliset ansiot. Miten lasketaan veroprosentti tällaisessa tilanteessa? Usein tämä edellyttää tulojen ennustamista seuraavalle vuodelle. Veroprosentti lapselle määritetään lasten tulojen mukaan ja se on usein alhaisempi kuin aikuisilla, koska lapsen tulot yleensä ovat paljon pienempiä. Lapsen veroprosentti ei muutu aikuisen veroprosentiksi ennen kuin lapsi tienaa yli tietyn määrän vuodessa.

Miksi ja milloin hankkia verokortti lapselle?

Verokortin hankkiminen lapselle ajankohtaistuu yleensä silloin, kun lapsi aloittaa ensimmäisen kesätyönsä tai osa-aikatyönsä. Se on merkittävä hetki lapsen taloudellisessa kasvussa ja tarjoaa mahdollisuuden oppia tärkeitä taitoja, kuten miten veroprosentti lasketaan ja miten verot maksetaan. Verokortti on työnantajan verotuksen perusta, ja lapsen tulot vaikuttavat hänen veroprosenttiinsa, joten verotietojen ymmärtäminen on oleellista.

Verokortti on myös ensimmäinen askel lapsen omassa veroilmoitusprosessissa. Vaikka lapsen tulot eivät välttämättä ylitä verotettavaa tuloa, on verokortin hankkiminen silti tärkeää, jotta lapsi oppii taloudellista vastuuta. Tällöin lapsi saa käytännön kokemusta siitä, miten veroprosentti lasketaan ja miten verot maksetaan. Tämä on arvokas opetus nuorille, jotka ovat ottamassa ensimmäisiä askeliaan työelämään ja taloudelliseen itsenäisyyteen.

Veroprosentin laskemisen perusperiaatteet.

Veroprosentti on kriittinen indikaattori, joka määrittää kuinka paljon tuloista vähennetään veroina. Ymmärtäminen, miten tämä prosentti lasketaan, on tärkeää jokaiselle kansalaiselle, joka haluaa olla taloudellisesti informoitu. Kun otetaan huomioon ”kaksi työtä verotus”, eli tilanne jossa henkilöllä on kaksi tulonlähdettä, veroa laskettaessa jokaiselle tulonlähteelle määritetään erillinen veroprosentti. Veroprosentit määräytyvät henkilön kokonaistulojen perusteella, ei kunkin erillisen tulonlähteen mukaan.

Veroprosentin laskemisprosessin toinen merkittävä osa on ymmärtäminen, miten alentaa sitä itse. Veroprosentin alentaminen itse voi olla mahdollista joissakin tapauksissa, kuten kun otetaan huomioon verovähennykset ja -helpotukset. Nämä verotuksen instrumentit voivat alentaa henkilön verotettavaa tuloa, jolloin veroprosentti laskee sen mukaisesti. Tämä tuo mukanaan välittömiä taloudellisia etuja ja antaa ihmisille alhaisempiin veroluokkiin pääsyn.

Askel askeleelta: miten verot maksetaan?

Verotuksen maksaminen on olennainen osa yhteiskunnallisten velvoitteiden täyttämistä, mutta sen ymmärtäminen ja hallitseminen voi olla haastavaa erityisesti nuorille, jotka ovat juuri aloittaneet rahan ansaitsemisen. Rahan ansaitseminen nuorena antaa mahdollisuuden ymmärtää ja kokea verotusjärjestelmä käytännössä. Vaikka verot voivat tuntua suurelta menetykseltä aloittaessasi, on tärkeää muistaa, että ne rahoittavat yhteiskunnallisia palveluja, jotka hyödyttävät meitä kaikkia.

Huomioi, että veronmaksu ei tapahdu ainoastaan kerran vuodessa. Esimerkiksi, jos sinulla on kaksi tai useampi työ tai muu tulolähde, veroja yleensä maksetaan ennakonpidätyksenä kunkin palkanmaksun yhteydessä. Muista, että tiedot tulolähteistäsi on ilmoitettava verottajalle, jotta veroprosenttisi voidaan laskea oikein. Taas miten tehdä rahaa nuorena on yksi tärkeistä aiheista, joka liittyy läheisesti verotukseen ja siihen, kuinka se vaikuttaa nuoren talouteen. Voit hakea verokortin lapselle netissä tai postitse. Tämä antaa mahdollisuuden ymmärtää verotuksen perusteet heti, kun aloitat rahan ansaitsemisen.

Kaksi työtä, yksi tulolähde: ymmärrä verotuksen monimutkaisuus.

Nyky-yhteiskunnassa monilla meistä on enemmän kuin yksi tulonlähde. Tämä tarkoittaa, että voit esimerkiksi työskennellä kokopäiväisesti toisessa työpaikassa ja samalla tehdä osa-aikaista tai freelance-työtä. Nämä erilaiset tulonlähteet voivat monimutkaistaa verotusta, koska jokaisella tulonlähteellä on omat verosäännöt ja -kannat. Itse asiassa, jos et suunnittele etukäteen, saatat päätyä maksamaan enemmän veroja kuin sinun pitäisi.

Selvittäessäsi verotuksen monimutkaisuutta on tärkeää ymmärtää, että veroaste määräytyy tulojen mukaan. Suomen tuloveroasteikko on progressiivinen, mikä tarkoittaa, että mitä enemmän ansaitset, sitä enemmän maksat veroja. Tämä koskee myös eri tulonlähteitä: suurempituloiset työt tuottavat yleensä enemmän veroja kuin pienituloiset. Tämä voi olla haasteellista niille, joilla on useita tulonlähteitä, koska heidän on seurattava tarkasti ansioitaan ja niistä aiheutuvaa verojen määrää.

Näin voit alentaa veroprosenttiasi itse.

Verotus on monimutkainen prosessi, mutta on olemassa keinoja, joilla voit hallita ja jopa alentaa veroprosenttiasi. Usein sijoittajat, yrittäjät ja muut, joilla on suuremmat tulot, käyttävät näitä keinoja optimoidakseen verotuksensa. Yksi tehokkaimmista tavoista alentaa veroprosenttiasi on hyödyntää kaikkia saatavilla olevia verovähennyksiä. Vähennyksiä on monenlaisia, kuten kuluvan vuoden aikana tehdyt työmatkat, kotitalousvähennykset sekä koulutusmenot.

On myös muita tapoja vähentää verotaakkaa. Esimerkiksi sijoittaminen verotehokkaasti on yksi merkittävä keino. Sijoitusten tuottoja verotetaan eri tavalla kuin ansiotuloja, joten niiden verotusta voi suunnitella. Muistathan kuitenkin, että verosuunnittelu tulee aina tehdä lakien ja sääntöjen puitteissa. On myös tärkeää neuvotella ammattilaisen, kuten kirjanpitäjän tai veroneuvojan kanssa ennen verosuunnitelman tekemistä.

Inspiraatio nuorille: miten tehdä rahaa nuorena?

Nuorten keskuudessa yhä yleisempää on luoda omia yrityksiä, jotka perustuvat heidän intohimoonsa, harrastuksiinsa ja taitoihinsa. Nykyaikaiset teknologiat, kuten sosiaalinen media ja e-kauppa, ovat avanneet uusia mahdollisuksia nuorille ansaita rahaa. He voivat esimerkiksi myydä valokuviaan verkossa, perustaa oman verkkokauppansa, tarjota konsultointi- tai suunnittelupalveluita tai kehittää ja myydä omia sovelluksiaan. Monilla nuorilla on jo taitoja, joita he voivat hyödyntää ansaitsemaan rahaa, kuten web-suunnittelu, ohjelmointi, valokuvaus tai kirjoittaminen.

Vaikka yrittäjyys voi olla haastavaa, se tarjoaa myös mahdollisuuden kehittää taitoja, jotka ovat hyödyllisiä tulevaisuudessa, kuten projektinhallinta, verotus, myynnin ja markkinoinnin käsittely. Lisäksi se voi myös olla erittäin palkitsevaa ja antaa nuorille mahdollisuuden ansaita omaa rahaa, laajentaa verkostoaan ja saavuttaa merkityksellisiä saavutuksia. Tämä voi olla erinomainen tapa nuorille aloittaa kasvattamaan taloudellista vakauttaan ja ymmärtämään verotuksen periaatteita.

Verottaja saattaa tietyissä tapauksissa kiinnostua taloudellisesta tilanteesta ja tällaiset tilanteet olisi hyvä osata ennakoida, jotta osataan toimia oikein. Jos verottaja kiinnostuu omasta taloudellisesta tilanteestasi, on siihen jokin syy. Jokin tekijä on herättänyt verottajan huomion ja tällöin verottaja voi tarvita tiettyjä asiakirjoja.

On hyvä tietää, että verottajan yhtäkkinen kiinnostuminen talousasioistasi ei aina tarkoita vaikeuksiin joutumista. Parhaassa tapauksessa annat verottajalle pyydetyt tiedot ja asia on sillä selvä ja voit jatkaa elämääsi.

Verottaja saattaa kiinnostua talousasioistasi erinäisistä syistä ja tällä sivulla erittelemme niitä hieman. Jokaisella kannattaa olla oma rahaliikenne kirjattuna ylös tulojen ja menojen suhteen, jotta asiat sujuisivat veroasioiden puitteissa mahdollisimman sujuvasti. Tämä tietysti kuuluu aina yrittäjien velvollisuuksiin, mutta koskaan ei ole haitallista pitää kirjaa vaikkapa satunnaisten villasukkien myynnistä. Kirjanpidosta voi olla käytännössä vain hyötyä. Tämä artikkeli on tarkoitettu sekä yrittäjille että yksityishenkilöille ja lievittää toivottavasti jännitystä verottajan kiinnostumisen suhteen – se ei nimittäin aina tarkoita ongelmia. Varsinkin, jos olet tunnollinen kirjanpidon suhteen.

Yrittäjä on jatkuvasti tekemisissä verottajan kanssa

Suomessa verottaja tulee jokaiselle yrittäjälle tutuksi, sillä yrityksen rahaliikennettä seurataan. Yrittäjän tulee raportoida asianmukaisesti yrityksen tulot verottajalle. Oman yrityksen raha-asioista tulee pitää kirjaa. Näitä tarvitaan sekä tavanomaisiin veroilmoituksiin että satunnaisiin tarkastuksiin, mikäli tällainen tehdään jostain syystä.

Jos ilmoituksissasi on jotain epäselvää eli olet esimerkiksi jättänyt joitain ilmoituksia tekemättä, verottaja haluaa tästä lisäselvitystä. Myöhästyneistä ilmoituksista peritään yleensä vielä lisämaksuja. Jos sinulta pyydetään mitä tahansa tietoja, on nämä yleensä helppo ilmoittaa Verohallinnon verkkopalvelun kautta.

Epätavalliset tulot ja rahaliikenne

Jos saat yhtäkkiä jatkuvasti epätavallisia tuloja, voi verottaja kiinnittää tähän huomiota. Epätavallisen suuria tuloja voivat olla esimerkiksi perintö, suuret myyntitulot tai muut tulot, joista muodostuu tilillesi epätyypillistä rahaliikennettä. Jos pelaat esimerkiksi nettikasinolla ja voitat huomattavan summan rahaa, voidaan tähän kiinnittää huomiota. Uhkapelaaminen ei olekaan mikään harvinainen harrastus nykypäivänä ja onkin tärkeää tietää, miten verotus tällaisissa asioissa menee. Kasinoilla pelataan Suomessakin säännöllisesti ja epäsäännöllisesti esimerkiksi kolikkopelejä, joita valmistaa esimerkiksi Playtech. Pienet voitot eivät todenäkölisesti kiinnosta ketään, mutta suurten voittojen sattuessa kohdalle voi kiinnostus herätä.

Jos haluat välttää yllättävät veroseuraamukset, kannattaa tutustua erilaisiin pelialustoihin ja niiden verokäytäntöihin ennen pelaamisen aloittamista. Esimerkiksi verovapaa nettikasino on vaihtoehto, joka saattaa kiinnostaa monia pelaajia. Tällaisilla kasinoilla voitot ovat usein verovapaita, mikä tarkoittaa, että voit nostaa voittosi ilman, että sinun tarvitsee maksaa niistä veroja. Yleensä nämä kasinot toimivat EU- tai ETA-alueella, ja niillä on asianmukaiset lisenssit. On kuitenkin hyvä huomio, että verovapaudesta huolimatta suuret voitot voivat herättää verottajan kiinnostuksen, ja on aina pelaajan vastuulla varmistaa, että kaikki on kunnossa verotuksen suhteen.

Verottaja voi siis kiinnostua henkilökohtaisista tuloistasi silloin, kun ansaitset tietyn summan rahaa vuoden aikana. Tämä voi olla ansiotuloa tai pääomatuloa.

Kannattaa ottaa huomioon, että epätavallista tuloa voi olla myöskin yllättävän suuri veronpalautus. Tämä voi johtua väärin ilmoitetuista tuloista, joiden perusteella saat veronpalautusta. Jos verottaja kiinnostuu epätavallisen suurista veronpalautuksista, joudut maksamaan liialliset summat takaisin. On myös hyvä tietää, että tulot tulee ilmoittaa aina oikein ja maksaa oikea veron määrä, jotta et syyllistyisi verovilppiin. Suomessa verojen maksamista ei voi vältellä.

Satunnainen tarkastus

Verottaja suorittajaa myös satunnaisia tarkastuksia, joka saattaa jossain tapauksessa osua kohdallesi. Tällöin sinulta pyydetään tiettyjä asiakirjoja tai tietoja, jotka sinun täytyy toimittaa verottajalle annetun ajan sisällä.

Satunnaisen tarkastuksen sattuessa kannattaa toimia verottajan ohjeiden mukaisesti, jotta prosessi olisi mahdollisimman helppo ja sujuva. Siispä verottajan kanssa kannattaa tehdä yhteistyötä.

Satunnaista tarkastusta ei ole tarpeen pelätä silloin, kun olet hoitanut raha-asiasi ja kirjanpidon asianmukaisesti. Jos satunnainen tarkastus kohdistuu sinuun, ilmoita verottajan haluamat tiedot, niin asia on hoidettu.

Vero-ongelmien ennaltaehkäisy

Se, milloin verottaja kiinnostuu, riippuu yksilöllisistä syistä. Omista raha-asioista ja ennenkaikkea verotusasioista kannattaa pitää huolta. Veroilmoitukset ja veronmaksut kannattaa aina hoitaa ajallaan, jotta et joudu verottajan kanssa vaikeuksiin.

Omista tuloista ja menoista kannattaa aina pitää kirjaa, jotta pystyt milloin tahansa todentamaan verottajalle omaa rahaliikennettäsi. Sitä saatetaan nimittäin kysyä milloin tahansa. Kun kirjanpito on kunnossa, pystyt tarkasti ilmoittamaan tulosi ja menosi.

Jos taas koet veroilmoituksen tekemisen hankalaksi, Verohallinnolta saa tähän tukea ja apua joko verkkosivujen kautta tai puhelimitse. Verottajan verkkosivuilta löytyy kattavat ohjeet kaikkeen verotukseen liittyvään.

Kun huolehdit raha-asioistasi parhaalla mahdollisella tavalla ja pidät huolta siitä, että kaikki tulot ja menot on kirjattuna kirjanpitoosi, pystyt todentamaan talousasiasi verottajalle mahdollisimman helposti. Yrittäjä voi hyödyntää kirjanpitäjää, jolla on ammattitaito hoitaa vaikka yrityksesi kaikkia raha-asioita, mikäli näin sovitte.

Laina on apu moneen tilanteeseen, mutta lainat voivat aiheuttaa myös valtavaa kuormitusta. Lue tästä artikkelista lisää siitä, millaisia vaikeuksia velkaantuminen voi aiheuttaa, mistä nämä ongelmat johtuvat ja mistä voit saada apua vaikeaan tilanteeseen.

Miksi lainat voivat aiheuttaa ongelmia?

Harkitsemattomuus voi kostautua. Jokaisen lainan tarpeellisuutta tulisi pohtia huolellisesti, sillä usein on olemassa muitakin vaihtoehtoja kuin laina. Jos saat jonkin yllättävän laskun, voit yrittää järjestää sille lisää maksuaikaa. Mikäli puhelimesi hajoaa, tarkasta, saatko korvauksia vakuutusyhtiöltä. Harkitse myös sitä, voisitko ostaa aikaisempaa halvemman tai vaikkapa käytetyn puhelimen. Opettele erottamaan välttämättömät hankinnat ei-pakollisista ostoista, ja tee pakolliset hankinnat mieluummin säästöillä kuin osamaksusopimuksilla. 

Muista myös lainojen kilpailuttaminen. Lainankilpailutussivustojen avulla on helppoa löytää halvin laina silloin, kun lainan ottaminen on oikeasti perusteltua (eli lainasta on enemmän hyötyä kuin haittaa). 

Aina ei ole kyse siitä, että on ottanut lainaa huolimattomasti. Tilanteet muuttuvat. Vaikka oma taloustilanne olisi lainaa ottaessa vaikuttanut hyvältä, voivat omat tulot romahtaa esimerkiksi työpaikan menettämisen, oman yrityksen talousvaikeuksien tai sairastumisen seurauksena.

Taloustilanne voi heikentyä myös siksi, että menot kasvavat äkillisesti. Menot voivat kasvaa vaikkapa avioeron seurauksena. Avioliiton aikana kaikki kulut on jaettu, mutta eron jälkeen esimerkiksi asumiskulut pitääkin maksaa yksin. 

Myös harkitusti otettu laina voi johtaa ongelmiin, ja näitä ongelmia esittelemme seuraavaksi.

Millaista kuormitusta velkataakka voi aiheuttaa?

Velkataakka voi aiheuttaa monenlaista kuormitusta. Jo tuhannen euron laina voi ahdistaa, vaikka sen kuukausierien maksaminen onnistuisikin suhteellisen kivuttomasti. Monet ihmiset ajattelevat, etteivät halua olla velkaa mihinkään suuntaan. 

Velat aiheuttavat usein myös taloudellisia vaikeuksia, sillä lainan lyhennyksiin, korkoihin ja tilinhoitomaksuihin kuluva raha on pois jostakin muusta. Jos nettotulosi ovat vaikkapa 1200 euroa ja vuokrasi 700 euroa, jää sinulle vain 500 euroa kaikkeen muuhun – kuten ruokaan, hammaslääkäriin, bussilippuun ja sähkölaskuun. 

Ruokakauppaan voi mennä helposti 200–300 euroa kuukaudessa, mikä tarkoittaisi sitä, että sinulla olisi vain noin 200 euroa lainan kuukausieriä varten. Jos et saa lainan kuukausierää laskettua alle 200 euron, et voi käydä hammaslääkärissä, kulkea bussilla tai maksaa sähkölaskuasi. 

Työmatkapyöräily on varteenotettava vaihtoehto, jos kuntosi sen suinkin sallii – ja jos sinulla on ehjä pyörä, sillä rahaa ei ole uutta pyörää tai pyöräkorjaamoa varten. Hammaslääkärissä olisi hyvä käydä, sillä hoitamattomat hampaat voivat mennä nopeasti huonoon kuntoon. Entäpä sähkölasku? Jos et maksa sitä, sähkösi katkaistaan, ja voit saada maksuhäiriömerkinnän. Jos et vieläkään maksa sähkölaskuasi, voit joutua ulosottoon. Mikä tahansa uusi lasku tai pakollinen kulu voi suistaa sinut vielä pahempiin ongelmiin.

Huomaathan, että myös lainan maksamatta jättäminen aiheuttaa ensin viivästys- ja perintäkuluja, sitten maksuhäiriömerkinnän ja lopulta ulosoton. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa uuden vuokra-asunnon saamista. Se voi hankaloittaa myös uuden työpaikan löytämistä.

Vaikka selviäisit kaikista kuukausieristä ja muista menoistasi, voivat useat lainat heikentää luottokelpoisuuttasi silloin, kun tarvitset esimerkiksi asunto- tai remonttilainaa. Se, että sinulla on ennestään useita lainoja, voi nostaa uuden lainan korkoa tai johtaa jopa kielteiseen luottopäätökseen. 

Mistä saa apua ylivelkaantuneisuuteen?

Hae apua ajoissa, niin saat asiasi järjestykseen, ennen kuin tilanne pahenee liikaa.

Aivan ensimmäiseksi sinun kannattaa hakea edullista yhdistelylainaa. Yhdistä lainat halvimmalla tavalla, niin säästät rahaa joka kuukausi. Säästyneen summan voit käyttää ylimääräisiin lainanlyhennyksiin tai muiden kulujesi maksamiseen.

Muista myös kaikkien menojesi kilpailuttaminen ja kaikkien mahdollisten tukien (kuten asumistuen) hakeminen.

Jos et saa yhdistelylainaa, yritä pienentää lainojen kuukausieriä, vaikka se kasvattaakin lainan kokonaiskustannuksia. Pidempi laina-aika voi silti olla parempi vaihtoehto kuin luottotietojen menettäminen.

Seurakunnilta voi saada sekä taloudellista apua että ilmaista neuvontaa. Voit käydä juttelemassa myös talous- ja velkaneuvojan kanssa tilanteestasi. Selvitä myös mahdollisuutesi saada Takuusäätiön takaus pankista haettavalle yhdistelylainalle.

Jos olet erittäin huonossa tilanteessa, voi ulosotto olla se paras ratkaisu. Maksa vuokrasi, jotta saat pitää asuntosi, mutta aina vähemmän tärkeiden laskujen mennä ulosottoon. Jatkossa voit saada aiempaan verrattuna enemmän käyttörahaa per kuukausi. Ulosotossa oleva voi päästä yksityishenkilön velkajärjestelyyn, jolloin velkoja maksetaan enää muutama vuosi, ja sitten loput velat saa anteeksi.