Kuinka lainat kuormittavat elämääsi?

Smiley

Laina on apu moneen tilanteeseen, mutta lainat voivat aiheuttaa myös valtavaa kuormitusta. Lue tästä artikkelista lisää siitä, millaisia vaikeuksia velkaantuminen voi aiheuttaa, mistä nämä ongelmat johtuvat ja mistä voit saada apua vaikeaan tilanteeseen.

Miksi lainat voivat aiheuttaa ongelmia?

Harkitsemattomuus voi kostautua. Jokaisen lainan tarpeellisuutta tulisi pohtia huolellisesti, sillä usein on olemassa muitakin vaihtoehtoja kuin laina. Jos saat jonkin yllättävän laskun, voit yrittää järjestää sille lisää maksuaikaa. Mikäli puhelimesi hajoaa, tarkasta, saatko korvauksia vakuutusyhtiöltä. Harkitse myös sitä, voisitko ostaa aikaisempaa halvemman tai vaikkapa käytetyn puhelimen. Opettele erottamaan välttämättömät hankinnat ei-pakollisista ostoista, ja tee pakolliset hankinnat mieluummin säästöillä kuin osamaksusopimuksilla. 

Muista myös lainojen kilpailuttaminen. Lainankilpailutussivustojen avulla on helppoa löytää halvin laina silloin, kun lainan ottaminen on oikeasti perusteltua (eli lainasta on enemmän hyötyä kuin haittaa). 

Aina ei ole kyse siitä, että on ottanut lainaa huolimattomasti. Tilanteet muuttuvat. Vaikka oma taloustilanne olisi lainaa ottaessa vaikuttanut hyvältä, voivat omat tulot romahtaa esimerkiksi työpaikan menettämisen, oman yrityksen talousvaikeuksien tai sairastumisen seurauksena.

Taloustilanne voi heikentyä myös siksi, että menot kasvavat äkillisesti. Menot voivat kasvaa vaikkapa avioeron seurauksena. Avioliiton aikana kaikki kulut on jaettu, mutta eron jälkeen esimerkiksi asumiskulut pitääkin maksaa yksin. 

Myös harkitusti otettu laina voi johtaa ongelmiin, ja näitä ongelmia esittelemme seuraavaksi.

Millaista kuormitusta velkataakka voi aiheuttaa?

Velkataakka voi aiheuttaa monenlaista kuormitusta. Jo tuhannen euron laina voi ahdistaa, vaikka sen kuukausierien maksaminen onnistuisikin suhteellisen kivuttomasti. Monet ihmiset ajattelevat, etteivät halua olla velkaa mihinkään suuntaan. 

Velat aiheuttavat usein myös taloudellisia vaikeuksia, sillä lainan lyhennyksiin, korkoihin ja tilinhoitomaksuihin kuluva raha on pois jostakin muusta. Jos nettotulosi ovat vaikkapa 1200 euroa ja vuokrasi 700 euroa, jää sinulle vain 500 euroa kaikkeen muuhun – kuten ruokaan, hammaslääkäriin, bussilippuun ja sähkölaskuun. 

Ruokakauppaan voi mennä helposti 200–300 euroa kuukaudessa, mikä tarkoittaisi sitä, että sinulla olisi vain noin 200 euroa lainan kuukausieriä varten. Jos et saa lainan kuukausierää laskettua alle 200 euron, et voi käydä hammaslääkärissä, kulkea bussilla tai maksaa sähkölaskuasi. 

Työmatkapyöräily on varteenotettava vaihtoehto, jos kuntosi sen suinkin sallii – ja jos sinulla on ehjä pyörä, sillä rahaa ei ole uutta pyörää tai pyöräkorjaamoa varten. Hammaslääkärissä olisi hyvä käydä, sillä hoitamattomat hampaat voivat mennä nopeasti huonoon kuntoon. Entäpä sähkölasku? Jos et maksa sitä, sähkösi katkaistaan, ja voit saada maksuhäiriömerkinnän. Jos et vieläkään maksa sähkölaskuasi, voit joutua ulosottoon. Mikä tahansa uusi lasku tai pakollinen kulu voi suistaa sinut vielä pahempiin ongelmiin.

Huomaathan, että myös lainan maksamatta jättäminen aiheuttaa ensin viivästys- ja perintäkuluja, sitten maksuhäiriömerkinnän ja lopulta ulosoton. Maksuhäiriömerkintä voi vaikeuttaa uuden vuokra-asunnon saamista. Se voi hankaloittaa myös uuden työpaikan löytämistä.

Vaikka selviäisit kaikista kuukausieristä ja muista menoistasi, voivat useat lainat heikentää luottokelpoisuuttasi silloin, kun tarvitset esimerkiksi asunto- tai remonttilainaa. Se, että sinulla on ennestään useita lainoja, voi nostaa uuden lainan korkoa tai johtaa jopa kielteiseen luottopäätökseen. 

Mistä saa apua ylivelkaantuneisuuteen?

Rahoitus

Hae apua ajoissa, niin saat asiasi järjestykseen, ennen kuin tilanne pahenee liikaa.

Aivan ensimmäiseksi sinun kannattaa hakea edullista yhdistelylainaa. Yhdistä lainat halvimmalla tavalla, niin säästät rahaa joka kuukausi. Säästyneen summan voit käyttää ylimääräisiin lainanlyhennyksiin tai muiden kulujesi maksamiseen.

Muista myös kaikkien menojesi kilpailuttaminen ja kaikkien mahdollisten tukien (kuten asumistuen) hakeminen.

Jos et saa yhdistelylainaa, yritä pienentää lainojen kuukausieriä, vaikka se kasvattaakin lainan kokonaiskustannuksia. Pidempi laina-aika voi silti olla parempi vaihtoehto kuin luottotietojen menettäminen.

Seurakunnilta voi saada sekä taloudellista apua että ilmaista neuvontaa. Voit käydä juttelemassa myös talous- ja velkaneuvojan kanssa tilanteestasi. Selvitä myös mahdollisuutesi saada Takuusäätiön takaus pankista haettavalle yhdistelylainalle.

Jos olet erittäin huonossa tilanteessa, voi ulosotto olla se paras ratkaisu. Maksa vuokrasi, jotta saat pitää asuntosi, mutta aina vähemmän tärkeiden laskujen mennä ulosottoon. Jatkossa voit saada aiempaan verrattuna enemmän käyttörahaa per kuukausi. Ulosotossa oleva voi päästä yksityishenkilön velkajärjestelyyn, jolloin velkoja maksetaan enää muutama vuosi, ja sitten loput velat saa anteeksi. 

Oletko peliriippuvainen?

Peliriippuvuus on hauskan peliharrastuksen varjopuoli. Vaikka valtaosa osaa pelata hallitusti, sairastuu osa netin räiskintä-, strategia- ja rahapelejä pelaavista peliriippuvuuteen. Peliriippuvuus on sairaus, kuten myös alkoholiriippuvuus tai huumeriippuvuus.

Jos sinusta tuntuu, että Veikkauksen pelit tai esimerkiksi Trustly kasinot vievät aikaasi (ja rahojasi) enemmän kuin pitäisi, kannattaa hakea apua ajoissa. Pelaajat voidaan jakaa neljään luokkaan, joita ovat nollaluokan pelaajat eli he, jotka eivät pelaa laisinkaan. Ensimmäisen tason pelaajat ovat heitä, joiden pelaaminen on kaikin puolin hallinnassa – sekä laadullisesti että määrällisesti. 

Toisen tason pelaajille pelaaminen tuottaa ongelmia, mutta vain satunnaisesti. Pelaamiseen liittyvät ongelmat eivät ole jokapäiväisiä, mutta aina toisinaan ”mopo lähtee käsistä”.

Kolmannen tason pelaajille pelaaminen aiheuttaa vakavia ongelmia. Pelaaminen vaikuttaa myös heidän sosiaalisiin suhteisiinsa ja talouden hallintaansa. Suomessa on 130 000 ihmistä, joilla on vakava rahapeliongelma. 

Jos peliriippuvuus pääsee kehittymään pitkälle, voi olla, ettei mikään muu kuin pelaaminen enää tuo tyydytystä. Arjesta tulee sietämätöntä, jos ainoa ajatus on se, että pitää päästä pelaamaan, ja mahdollisimman pian. Tällaisestakin peliriippuvuudesta on mahdollista parantua. 

Koska on aika hakeutua hoitoon?

Käsi

Hoitoon kannattaa hakeutua jo siinä vaiheessa, kun itsestä alkaa tuntua, että pelaaminen hallitsee elämää liikaa. Myös läheisten huomauttelu pelaamisen liiallisuudesta kannattaa ottaa vakavasti – läheiset huomaavat peliongelman usein aiemmin, kuin pelaaja itse. On tyypillistä, että peliongelmainen ei huomaa olevansa peliongelmainen, tai pyrkii kieltämään ja salaamaan ongelmansa. 

Riippuvuuksista voi päästä eroon pelkällä tahdonvoimalla, mutta varsinkin pitkään jatkuneesta riippuvuudesta ei niin vain irrottauduta. Esimerkiksi tupakoinnista pääsee eroon pelkän tahdonvoiman avulla vain noin 4–7 % ihmisistä. Hae apua viimeistään silloin, jos omat yritykset pelaamisen vähentämiseksi tai lopettamiseksi ovat epäonnistuneet, mutta helpointa on hakea apua heti lopettamispäätöksen teon jälkeen (siis jo ensimmäisellä kerralla). 

Peliriippuvuustesti

Netti on pullollaan erilaisia peliriippuvuustestejä. Niissä saatujen pisteiden perusteella voit päätellä, kärsitkö peliriippuvuudesta, ja kuinka pitkällä riippuvuus on. Testit ovat hyviä sen takia, että ihminen on usein sokea omille ongelmilleen ja pyrkii vähättelemään niitä. Jos pystyy vastaamaan rehellisesti testin kysymyksiin, saa suoran vastauksen siihen, onko aika hakea apua, eikä asiaa tarvitse sen enempää pyöritellä päässä. 

Tässä on muutamia kysymyksiä, joihin antamiesi vastausten perusteella voit arvioida omaa riippuvuuttasi. Jos vastaat ainakin viisi kertaa myöntävästi, on hyvin todennäköistä, että sinulla on peliriippuvuus – hae apua, jos et saa omin voimin pelaamista loppumaan, tai et ole varma onnistumisestasi omin päin. 

  1. Koetko voimakasta kiinnostusta pelaamiseen?
  2. Oletko huomannut joutuvasi pelaamaan aina vain isommilla summilla voidaksesi nauttia pelin tuomasta jännityksestä?
  3. Oletko epäonnistunut yrityksissäsi vähentää tai lopettaa pelaaminen omin päin?
  4. Aiheuttaako pelaamattomuus levottomuutta tai ärtyisyyttä?
  5. Pelaatko helpottaaksesi ahdistuneisuuttasi?
  6. Jos häviät, jatkatko pelaamista/palaatko pian takaisin pelaamaan korvataksesi tappiot?
  7. Salailetko pelaamistasi tai peleissä häviämäsi rahasummia?
  8. Oletko rikkonut lakia pelaamisen rahoittamiseksi? 
  9. Onko pelaaminen vienyt sinulta ihmissuhteen tai työpaikan?
  10. Joudutko lainaamaan rahaa pelaamisen aiheuttamien talousvaikeuksien takia?

Miten saada apua peliriippuvuuteen?

Peliriippuvuus aiheuttaa psyykkisiä, fyysisiä ja sosiaalisia ongelmia – talousvaikeuksista puhumattakaan. Monella peliongelmaisella on jo valmiiksi riippuvuuksia – peliriippuvaisista 75 % kärsii myös alkoholiriippuvuudesta. 

Uhkapeliriippuvuuteen voi hakea apua työterveyshuollosta tai perusterveydenhuollosta. Asian voi ottaa esille myös sosiaalitoimistossa. Hoitaja tai lääkäri osaa ohjata eteenpäin, tapauskohtaisesti sopivimpien palveluiden pariin. Erilaisia hoitomuotoja peliriippuvuuteen ovat esimerkiksi yksilö- ja ryhmäkuntoutus, katkaisuhoito, vertaistukiryhmät ja chat-keskusteluapu.

Pelirajat’on tarjoaa paitsi peliriippuvaisille, niin myös heidän läheisilleen vertaistukea. Koulutetut, vapaaehtoiset vertaisohjaajat tarjoavat maksutonta apua koko Suomessa. 

Peliklinikka on pääkaupunkiseudun kuntien, järjestöjen ja valtion yhteishanke, onhan Helsingissä ja Helsingin ympärillä arviolta 25 000 ongelmapelaajaa. Osa Peliklinikan palveluista on valtakunnallisia, mutta kaikkia palveluita yhdistää se, että ne ovat maksuttomia. 

Sitten on myös Peluuri, eli chat- ja puhelinpalvelu, josta saa tukea ja neuvontaa peliongelman hallitsemiseen. 

Myös A-klinikat auttavat peliongelmien hoitamisessa. A-klinikalla on toimipisteitä Espoossa, Haminassa, Helsingissä, Hämeenlinnassa, Järvenpäässä, Kokemäellä, Kotkassa, Kouvolassa, Lahdessa, Salossa, Tampereella sekä Turussa. Lisäksi sillä on yksi Päihdesairaala ja verkkoterapiaa, joten apua saa, vaikkei omalla paikkakunnalla olisikaan A-klinikan toimipistettä. 

Parhaat nettikasino vinkit aloittaville 2019

Rahapelit

Pokeri, vedonlyönti, kolikkopelit ja muut rahapelit kiehtovat ihmisiä ympäri maailman. Kasinopelejä varten ei enää tarvitse mennä kasinolle, vaan pelejä voi pelata netissä. Nettikasinot ovat aina auki, ja koska nettikasinot toimivat usein myös mobiililaitteissa, kulkevat pelit aina taskussa. Kun tulee tylsä hetki tai haluat hetkeksi nollata aivosi, ota älypuhelin esille ja pelaa pari peliä. Hyvällä tuurilla voitat samalla mukavan summan rahaa, joten nettikasinopelien pelaaminen vapaa-ajalla on hyödyllisempää kuin vaikkapa somen uutisvirrassa roikkuminen. 

Ensimmäinen kerta nettikasinolla on jännittävä. Kaikki on uutta ja ihmeellistä. Alle on koottu aloittelijan vinkkejä nettikasinolla pelaamiseen. Tiesitkö, että voit päästä pelaamaan ilmaiseksi? Lue lisää, ja hanki ilmaiskierroksia vuonna 2019!

Valitse ETA-alueen lisenssillä varustettu kasino

Kun avaat netin, löydät erilaisia kasinoita pilvin pimein. Koska suomalaiset ovat tunnetusti pelikansaa, on todella monilla ulkomaisilla kasinoilla suomenkieliset sivut ja suomenkielinen asiakaspalvelu. On myös pelkästään suomalaisille suunniteltuja, Suomi-teemaisia nettikasinoita. Valitse kiehtovin kasino, ja nappaa tervetuliaislahjat talteen.

Tarkista kuitenkin, että kyseessä on ETA-alueen lisenssillä varustettu kasino. Kyseinen lisenssi kertoo siitä, että kyseessä ei ole kasinohuijaus, vaan avoimin kortein ja puhtaat jauhot pussissa toimiva kasinoalan yritys. Lisenssin saanut kasino mainostaa todenmukaisesti, sillä on varaa maksaa lupaamansa päävoitot, ja sen pelejä ei pääse ihmiskäsi manipuloimaan kasinon hyväksi. 

Lisenssiä kannattaa vaatia myös se takia, että tällöin saamasi voitot ovat verovapaita! Mikään ei olisi kenkumpaa, kuin jakaa iso voitto Verokarhun kanssa. 

Pelaa ilmaiskierroksilla

Ilmaiskierrokset

Ilmaiskierrokset ovat kasinojen tapa saada uusia asiakkaita. Ilmaiskierrokset tarkoittavat sitä, että saat pelata jotain tiettyä peliä ilmaiseksi. Ilmaiskierrosten saamisessa voi kuitenkin olla joitain ehtoja. Voi olla, että saat ilmaiskierroksia vain talletusta vastaan. Toinen vaihtoehto on, että ilmaiskierroksilla saamasi voitot pitää kierrättää, ennen kuin voit nostaa voitot pankkitilillesi. 10-kertainen kierrätysvaatimus tarkoittaa sitä, että voitettu summa pitää pelata kymmeneen kertaan, ennen kuin voit pitää rahat. Jos voitat satasen, on sinun siis pelattava yhteensä tuhannella eurolla, ennen kuin saat pitää jäljelle jääneet fyrkat. 

Tutki kasinolta saamasi mainossähköpostit. Myös vanhoille asiakkaille tarjotaan ilmaiskierroksia, varsinkin uusien pelien lanseeraamisen yhteydessä. Mainossähköpostissa saattaa hyvinkin olla koodi, millä saat ilmaiskierroksia vuonna 2019. Parhaissa ilmaiskierroksissa ei ole kierrätysvaatimusta, ja ilmaiskierroksia saa ilman, että tallettaa samalla rahaa pelitililleen.

Ota ilo irti kasinobonuksista

Uusi asiakas saa usein myös kasinobonuksia. Kasinobonus tarkoittaa sitä, että kasino tuplaa tai jopa triplaa asiakkaan tekemän talletuksen. Jos asiakas tallettaa pelitililleen satasen, onkin pelikassassa yht’äkkiä 200 tai 300 euroa. Mikään ei estä tekemästä pelitiliä vaikka kaikille löytämilleen nettikasinoille, ja ottamasta ilon irti niiden tarjoamista kasinobonuksista. 

Kasinobonus ei kuitenkaan tarkoita sitä, että olisit heti 100 tai 200 euroa rikkaampi. Sinun tulee noudattaa bonusehtoja, eli kierrättää bonusraha tai bonus + alkuperäinen talletus tarpeeksi monta kertaa. Mitä pienempi kierrätysvaatimus, sitä parempi, sillä näin ollen sinulla on paremmat mahdollisuudet saada pitää saamasi bonusraha.

Varo rikkomasta kasinon ehtoja

ehdot

Jos tietoisesti tai tiedostamattasi rikot kasinon ehtoja, sinua rangaistaan takavarikoimalla bonusrahasi. Saatat menettää myös alkuperäisen talletuksesi. Jotta ei menettäisi rahojaan nettikasinolla, kasinon ehdot kannattaa lukea tarkasti.

Bonuksen (joskus myös alkuperäisen talletuksen) menettää, jos ei täytä kierrätysvaatimusta koskevia ehtoja. Sen lisäksi, että sinun on pelattava rahat tarpeeksi moneen kertaan, sen tulee yleensä tapahtua tietyn ajan sisällä. Voi olla, että bonusrahalla voi pelata vain tiettyjä pelejä.

Sinun on tietenkin oltava täysi-ikäinen pelataksesi nettikasinolla. Ole tarkkana siitä, että et tee uutta tiliä kasinolle, jossa sinulla jo vanhastaan on pelitili. Tällainenkin saatetaan tulkita sääntörikkomukseksi, ja pelitilisi suljetaan. Samalla saatat menettää rahasi. 

Pidä järki kädessä

Kohtuus ennen kaikkea, vai mitä? Aivan mihin vain voi tulla riippuvaiseksi, mutta on täysin mahdollista pelata nettikasinolla vastuullisesti ja hallitusti. Jos kuitenkin huomaat viettäväsi yhä enemmän aikaa nettikasinoilla tai häviäväsi merkittäviä summia rahaa, pidä taukoa. Taukoa kannattaa pitää myös silloin, jos ihmissuhteesi uhkaavat kärsiä peliharrastuksen takia, tai jos pelaaminen vie tarmoa ja energiaa niin paljon, että sinulla on vaikeuksia selviytyä töistäsi ja muista arjen velvollisuuksista.